银行线下、线上两“翼”齐飞

      来源:北京晚报(北京)   田雨

银行线下、线上两“翼”齐飞

  本次金博会上,传统银行都在展示他们近年来在互联网金融方面的探索,从银行卡办卡、支付、理财、贷款、生活缴费等方方面面,传统金融机构都在借助互联网这双翅膀快速发展和创新。

  信用卡可实现在线申请

  信用卡支付已经成为百姓生活中必不可少的一种支付方式,消费者张女士表示,自己拥有多家银行的信用卡,现在申请信用卡已经非常简单了,只需要在网上填资料在线申请就可以了。“根本就不用去银行取号、填单子和排队了,而且卡片办下来也可以直接给快递到家,不用再跑一趟银行去取。”张女士说。

  近两年互联网金融快速兴起,倒逼传统银行创新改革。中国银行快速反应,在信用卡申请、支付方式等方面积极探索创新。中国银行已开通网络申办信用卡渠道,免去准备书面申请材料、后台审批等冗杂程序,满足了客户对办理信用卡的便捷性需求。目前,通过中国银行门户网站、中国银行官方微信或扫描二维码办卡,均可实现在线申请。

  NFC近端支付体验频现

  在便利店购物时,大部分消费者都已不再使用现金甚至银行卡支付,而是使用微信、支付宝二维码支付或近期银联与苹果公司联合推出的近端支付Apple Pay。“很长时间不带钱包出门了,出门吃、喝、玩、交通都可以手机支付,简单方便,很多年轻人都是无现金一族了。”消费者王先生表示。

  在互联网式新消费蓬勃发展的今天,中国银行也推出新鲜的支付体验,让持卡人在支付时感到更加有趣。今年2月18日,Apple Pay服务登陆中国市场首日,中国银行作为首批合作银行宣布全面支持Apple Pay服务,持卡人可以通过Apple Pay在超市、餐厅、咖啡厅等众多日常消费场所方便、快捷地支付。同时,中国银行持续打造数字信用卡移动支付优惠商圈建设,已陆续推出Apple Pay消费送积分、消费满额返现、消费立减等活动,进一步提升了客户体验。

  二维码支付起步晚使用率高

  据统计数据显示,二维码支付虽然起步比NFC即近端支付晚得多,可是目前二维码在市场上的使用率要高于NFC。

  今年7月15日,工商银行在行内推出了覆盖线上线下和O2O支付全场景的二维码支付产品,成为国内首家具备二维码支付产品的商业银行。工银二维码支付是工银e支付体系内的一款最新产品,也是e-ICBC战略的有机组成部分。工银二维码支付将传统金融服务通过互联网的方式,实现了对广大中小商户的服务,让更多的小微企业享受到国有大银行更加专业、高效、便利的金融服务。工商银行官方目前的表态是,将眼光瞄准小超市、连锁餐厅等线下场景,希望在小额支付市场上有所收获。

  2016年8月6日,支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》(征求意见稿),意见稿中明确指出支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准。这一举措意味着二维码支付即将获得人民银行的认可,今后主要定位在小额支付领域。

  业内人士指出,商业银行发展二维码支付,不仅可以改善大众消费环境,还可以把二维码支付作为纽带,运用大数据技术深度挖掘中小商户的经营状况和融资需求,提供信贷融资、存款理财、电子银行、代发工资等全面金融服务,以数据化、纯信用、全线上的融资产品降低小微企业获取金融服务的门槛和成本,缓解小微企业的融资难、融资贵问题,对发展普惠金融具有重要意义。

  互联网金融助“三农”发展

  作为始终秉承服务“三农”宗旨,坚持面向“三农”不动摇的农业银行,在互联网和移动终端等电子渠道在金融领域不断发展的背景下,为加强“三农”业务的发展,近两年结合互联网金融的发展理念,不断进行着有益的尝试。

  “此次金博会上,我们将展示借记卡、贵金属卡、信用卡等特色产品以及简式贷、厂房贷、瞪羚贷、政采贷、数据网贷等创新金融服务。同时我们将在展会上重点推出农业银行E商(农)管家电子商务平台。”农业银行相关负责人说。

  据了解,农业银行E商(农)管家电子商务平台从助力传统企业电商转型的角度,集中解决企业供应链上下游间订单沟通低效、财务对账繁琐、支付方式单一、订购核对不符等现实问题,是农业银行通过互联网手段服务实体经济、承载社会责任、聚焦三农服务的典型产品。

  “线下”为何要转“线上”?

  传统银行“线下”优势明显,为何要进行互联网支付和缴费、移动渠道、直销平台等方面的“线上”探索?

  业内人士指出,传统金融机构之所以进行互联网金融的探索,是为了满足消费者的需求。紧跟互联网金融发展步伐,传统金融机构积极推进传统金融产品和互联网技术的深度融合,着力构建以跨界合作、直销平台、移动渠道、在线支付为特色,“线上+线下”的互联网金融体系,满足了不同层次消费者的金融需求,在践行普惠金融服务中发挥了重要作用。

  多家银行纷纷将多种传统业务挪到“线上”办理,这既是为了应对互联网金融的直接竞争,也是为了适应现代金融体系的变革。据业内人士透露,除了支付、缴费等方面的业务,已经有大部分银行将线下小额贷款等业务搬到线上,与理财产品一起成为网络销售的重要品种,且线上贷款的各种明目日渐繁多,价格战逐渐转向差异化竞争,银行之间、银行内部在贷款销售时的竞争策略发生了巨大变化。

  除此之外,据记者调查发现,为了应对互联网金融的冲击,银行从线下扩至线上的业务不止支付、缴费、小额贷款等。随着网购的普及,越来越多的银行正在将线下打折大战全面转向线上。银行系电商比如光大银行之前推出的“购精彩商城”,最大的优点就是银行自身有大量的客户以及大量的现金流,这个庞大的资源如果转为流量,也是相当可观的。而最直接的方式就是让具有银行交易业务的客户变成商城的客户,所以,银行做电商的关键就是考虑如何将银行本身的用户转换为电商客户,进而可以更直接的变现,并且不用再花费大量的经费用于推广。

 

 

 

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